Krankentaggeldversicherung

Krankentaggeldversicherung kurz und bündig

Die Kosten im Krankheitsfall werden oft unterschätzt. So sind sie jedoch für Unternehmen und deren Mitarbeitenden von zentraler Bedeutung. Damit es nicht zum Konkurs kommt und die Geschäfte im Ernstfall weitergeführt werden können, müssen Unternehmerinnen und Unternehmer für Fälle wie Krankheit, Unfall, Invalidität und Tod versichert sein. Das Risiko der Arbeitsunfähigkeit infolge Krankheit kann durch eine Krankentaggeldversicherung abgedeckt werden (Leistungsdauer von max. 2 Jahren). Ein Arbeitsausfall aufgrund eines Unfalls wird von der Unfallversicherung gedeckt. ImInvaliditätsfall kann alles etwas komplizierter werden. Es ist möglich, die Leistungen, welche von der Vorsorgeeinrichtung des Unternehmens abgedeckt sind, zu erhöhen oder sich zum Beispiel mit einer privaten Versicherung zusätzlich abzusichern. Für den Todesfall gilt ebenso: Unternehmende, die eine Familie zu versorgen haben, sollten sich besser absichern als junge Alleinstehende.

Lohnfortzahlungspflicht nach OR

Die Arbeitgeber sind verpflichtet, ihren Mitarbeitenden bei Krankheit für eine gewisse Zeit den Lohn zu 100 % weiter zu bezahlen. Die Mindestdauer ist gemäss Obligationenrecht OR drei Wochen im ersten Dienstjahr, nachher ist der Lohn für eine angemessene längere Zeit zu entrichten, je nach der Dauer des Arbeitsverhältnisses und den besonderen Umständen. Gemäss Gerichtspraxis richtet man sich nach der Berner‑, Basler- und Zürcher-Skala. Andere Abmachungen sind möglich, sie müssen aber für die Arbeitnehmenden mindestens gleichwertig und schriftlich festgelegt werden.

Krankentaggeldversicherung

Viele Arbeitgebende schliessen eine Krankentaggeldversicherung ab, um Ihren Mitarbeitenden auch bei längeren Abwesenheiten 80% des Lohnes bezahlen zu können. Die Prämien sind mindestens zur Hälfte von der Arbeitgeberin bzw. vom Arbeitgeber zu tragen. Bei Arbeitsunfähigkeit dauert die Lohnfortzahlung bis Sie wieder arbeitsfähig sind, in der Regel 720 Tage innerhalb von 900 aufeinander folgenden Tagen. Selbstständige sollten ebenfalls eine Krankentaggeldversicherung abschliessen, welche bei Krankheit das Einkommen sichert. Ratsam ist auch eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung, welche nach Ablauf der Krankentaggeldversicherung (nach 720 Tagen) eine Rente bezahlt.

Krankentaggeldversicherung nach KVG — die wichtigsten Punkte
  • Die Versicherer müssen Personen, die in der Schweiz wohnen oder arbeiten und zwischen 15 und 65 Jahre alt sind, in die Taggeldversicherung nach KVG aufnehmen.
  • Die Versicherer müssen allen Versicherten das Taggeld in der gleichen Höhe und für die gleiche Dauer anbieten.
  • Versicherungsvorbehalte für bestehende Krankheiten fallen nach 5 Jahren weg.
  • Wenn die versicherte Person den Versicherer wechseln muss, weil sie ein Arbeitsverhältnis neu aufnimmt oder beendet, dürfen keine neuen Versicherungsvorbehalte angebracht werden.
Krankentaggeldversicherung nach VVG — die wichtigsten Punkte
  • In der Taggeldversicherung nach dem VVG gilt der Grundsatz der Vertragsfreiheit. Es gibt also keine Aufnahmepflicht.
  • Versicherungsvorbehalte für bestehende Krankheiten können zeitlich unbefristet angebracht werden. Zudem werden bestimmte Krankheitsrisiken von der Leistungspflicht ausgenommen.
  • Höhe und Dauer der Leistungen können frei vereinbart werden.
  • Es besteht kein Recht auf Freizügigkeit und auf Übertritt von der Kollektiv- in die Einzelversicherung.

Einzelunternehmen

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Kollektivgesellschaften

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GmbH & AG

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